如果你想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由，那么保險(xiǎn)這塊是永遠(yuǎn)繞不開的一個(gè)坎，無論如何基本的保險(xiǎn)知識都得學(xué)會(huì)，否則你根本無法保證自己的財(cái)務(wù)游戲能順利進(jìn)行。

我們之前講過讓人變窮的四大原因，如果你不做任何防范，就算創(chuàng)業(yè)掙到再多的錢，一樣會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)突如其來的事件全砸進(jìn)去。

這并不是危言聳聽，作為一個(gè)創(chuàng)業(yè)博客，還是有必要講講這塊的。

別人的例子我就不舉了，我就說一個(gè)老丁我的小事。我和我愛人剛開始創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，最初業(yè)務(wù)會(huì)有相當(dāng)長一段時(shí)期的沉默期，有好幾個(gè)月的時(shí)間真的非常難熬，信用卡欠了一些錢，也欠了一些外債；

同時(shí)，客戶的款也收不回，賬上也就只剩下幾千塊錢了。

這時(shí)候能勉強(qiáng)生存挨下去，就怕出現(xiàn)壓死駱駝的稻草，沒想到的是，我家狗病了。

這一病可好，是個(gè)急性病，結(jié)果一兩萬搭進(jìn)去了，不僅在這個(gè)最艱難的節(jié)骨眼上搭進(jìn)去錢，而且還搭進(jìn)去了很多時(shí)間，畢竟得陪著輸液啊。

但無論如何也得治療，畢竟是自己的寵物賠了自己那么久的時(shí)間，奈何世間沒有專門給寵物購買的保險(xiǎn)，否則早買了。

你看，光是寵物都會(huì)出問題，更何況人呢？萬一創(chuàng)業(yè)者本身出了意外的狀況，那何談創(chuàng)業(yè)？何談財(cái)物安全和自由呢？

好了，下面步入正題。

我們之前講解了怎么樣計(jì)算自己的保額的三個(gè)常用公式，那么今天就從重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)三大險(xiǎn)種說起，講講如何確定這三大險(xiǎn)種的保額。

首先是壽險(xiǎn)的保額。

計(jì)算思路：為了轉(zhuǎn)移發(fā)生在家庭主要收入來源者身上的極端風(fēng)險(xiǎn)（死亡），風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)需要準(zhǔn)備一筆錢來照顧家人，這筆錢即為保險(xiǎn)的保額。

其次是重疾險(xiǎn)的保額。

計(jì)算思路：主要用來補(bǔ)償三大損失，分別是重疾的治療費(fèi)用，重疾的康復(fù)費(fèi)用，重疾導(dǎo)致的收入損失。

需要注意的是，有錢看病，也要有錢療養(yǎng)，一般30W的重疾險(xiǎn)的保額是最基本的?？紤]通貨膨脹等因素的話，50W保額更加合適。

最后是意外險(xiǎn)的保額。

計(jì)算思路：意外險(xiǎn)主要包括意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，這里的保額指的是主險(xiǎn)。也就是意外身故或殘疾的保額。

意外險(xiǎn)的保額可以說是保險(xiǎn)保額的一種補(bǔ)充，因?yàn)橐坏┌l(fā)生意外身故，可以同時(shí)獲得意外險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)的雙重賠償，保額是疊加的。

很多人不明白，我們買了保命的壽險(xiǎn)，以及預(yù)防重疾的重疾險(xiǎn)，為何還要買意外險(xiǎn)呢？

因?yàn)閭麣埐糠?，除了航空意外，其他意外致殘的概率比致死大得多，殘疾失去的不僅僅是收入致殘給家庭帶來的困難比死亡帶來的更多。

這樣說雖然有些不人道，但是確實(shí)是這樣的一個(gè)情況，所以建議保額50W，理想保額為100W。

無論如何，就像老丁我之前說的，保險(xiǎn)雖然很重要，但絕不能讓保險(xiǎn)的保費(fèi)成為我們生活的負(fù)擔(dān)。

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